Adfiz
Teveel onduidelijkheid over rechten klant bij AOV
Adfiz scant AOV-voorwaarden
Adfiz is in april een project gestart om meer duidelijkheid te scheppen
in het veld van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (AOV). Een heldere
classificatie van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen moet voor de
adviseur en klant bijdragen aan een verantwoorde keuze van een product
en juiste verwachtingen over de dekking.
Een AOV wordt door de consument gezien als een generiek product. De
perceptie van een verzekerde is doorgaans: "Als ik arbeidsongeschikt
ben, dan krijg ik een uitkering." De realiteit is echter dat niet elke
AOV in geval van arbeidsongeschiktheid een recht op uitkering geeft.
Daarbij wordt het ontbreken van een recht op uitkering in veel gevallen
niet veroorzaakt door algemeen gebruikte uitsluitingen zoals overmatig
alcoholgebruik, opzet of grove schuld, maar door productvarianten en
onduidelijkheden in de voorwaarden van verzekeraars. Dit resulteert op
dit moment in een aanhoudend aantal uitspraken van rechtbank en hof met
betrekking tot de interpretatie van de voorwaarden van een AOV in geval
van een aanvraag tot uitkering.
Adfiz heeft mede op basis van die uitsprakende productvoorwaarden
geïdentificeerd die historisch gezien in geval van een
uitkeringsaanvraag tot discussie en/of misverstanden hebben geleid (zie
tabel). Bestaande vergelijkingssoftware geeft op dit moment onvoldoende
inzicht in de uitwerking van juist deze cruciale kenmerken. Daarom zal
Adfiz op basis van deze voorwaarden na de zomer de
arbeidsongeschiktheidsverzekeringen helder en duidelijk herkenbaar gaan
classificeren, waardoor een duidelijk onderscheid wordt aangebracht
tussen de verschillende groepen binnen de AOV's. Voor de adviseur en de
consument zal dit bijdragen aan een verantwoorde keuze van een product
en een juiste verwachting over de dekking. Dit kan veel toekomstige
teleurstellingen en rechtszaken voorkomen.
Tabel Productkenmerken
1. AO criterium
Het product hanteert het criterium van - Beroeps AO
- Passende AO
- Gangbare AO
2. Type verzekering Het product betreft een - Schadeverzekering
- Sommenverzekering
3. Correctiebepaling Ingeval van een schadeverzekering bevat het
product een inkomens correctiebepaling - Ja
- Nee
4. AO oorzaken Alle objectief medisch vast te stellen AO oorzaken
zijn gedekt - Ja
- Nee
5. Contra-expertise In het product is in de geschillenregeling een
contra-expertise regeling opgenomen - Ja
- Nee
6. Onderhoudsregeling Het product kent een jaarlijkse
onderhoudsregeling, ter bewaking van het verzekerd belang - Ja
- Nee
7. Inloopregeling In het product is de inloopperiode gedekt - Ja, nl.
... maanden
- Nee
8. Uitloopregeling In het product is de uitloopperiode na opzegging
volledig gedekt - Ja
- Nee