Ingezonden persbericht
PERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Halfjaarlijkse cijfers van Argenta
Mooie resultaten voor bank en verzekeraar
Met een nettowinst van 65 mio euro evenaart Argenta eind juni 2010 bijna de jaarwinst van 2009. De balansgroei tegenover eind juni 2009 is 5,10 %. De groei van de verkoop van verzekeringen en beleggingsproducten en de optimalisering van de balansstructuur heeft geleid tot mooie resultaten zowel voor de bank als voor de verzekeringen.
Bank-verzekeraar voor gezinnen De strategie van Argenta is die van een bank-verzekeraar voor de gezinnen, in nabije en gekende markten (België, Nederland en Luxemburg), met producten die eenvoudig en transparant zijn, met een lichte bedrijfsorganisatie en een lage kostenstructuur, en met een distributie via een net van zelfstandige kantoorhouders, die op exclusieve basis met Argenta samenwerken. Zijn doel is voortbestaan in onafhankelijkheid, op basis van levenslange relaties met zijn cliënten, met zijn kantoorhouders en met zijn personeel. Het is juist deze strategie die een bijzondere waarde heeft en zijn deugdelijkheid heeft bewezen in tijden van de zwaarste crisis sinds de jaren dertig. Het is een strategie die Argenta ervoor behoedt om roekeloze beslissingen te nemen of toevallige extreme winsten na te streven. In de discussies rond het depositogarantiesysteem en het bijzonder beschermingsfonds heeft Argenta een zeer actieve rol gespeeld. Argenta zal verder blijven ijveren voor een billijke verdeling van de bijdragen die onder meer rekening houdt met het risicoprofiel van de banken.
50 nieuwe kantoorhouders zullen de aanwezigheid van Argenta versterken.
Argenta heeft een duidelijk plan voor de toekomst waarin een gelijkmatige ontwikkeling van zijn activiteit over zijn vier productpijlers (sparen, kredieten, verzekeren en beleggen) centraal staat. Om zijn zichtbaarheid en het elan verder te vergroten, is Argenta op zoek naar 50 nieuwe zelfstandige kantoorhouders. De website www.allesomtegroeien.be draagt de wervingscampagne. Participatie
In de verdere uitbouw van zijn strategische positie als "community" bank-verzekeraar is Argenta klaar om zijn kantoorhouders en cliënten in het kapitaal te laten participeren. De laatste besprekingen met de CBFA worden afgerond en de publieke emissie van coöperatieve aandelen in het kapitaal van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep zal weldra starten. De mogelijkheid om zo deel te nemen aan de groei en het succes van Argenta zal voor de kantoorhouders en hun cliënten de band met Argenta alleen maar versterken. De ingebrachte middelen zullen Argenta ook voor de toekomst wapenen om alle ontwikkelingen op het gebied van regulatoir kapitaal (Basel III, Solvency II) moeiteloos te volgen en zijn eigen strategie in dit kader te ontwikkelen.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 10-09-2010 tijdstip 11:00 uur blz. 1 van 6
Jaarcijfers
1 Argenta Spaarbank (IFRS)
Balans Argenta Spaarbank In mio euro Balanstotaal Vorderingen op cliënten Spaarinlagen Eigen vermogen volgens balans 06-2009 31.345 18.658 29.639 12-2009 31.472 18.564 29.321 06-2010 32.987 18.234 29.794 Aangroei 2010 in % 5 -2 2 Aangroei 2010 in bedrag 1.516 -330 473 12-maand. groei in % 5 -2 1
797
888
953
7
65
20
Gecontroleerde groei Op financieel vlak heeft Argenta al enkele jaren bewust gekozen voor een gecontroleerde groei en voor een voorzichtig beleid op het gebied van het beheer van de activa, met onder meer een verdere verbetering van de al sterke liquiditeitspositie en de afbouw en herschikking van de interbancaire beleggingen. Het balanstotaal groeit op een jaar tijd met 5,24 %. De portefeuille kredieten daalt met 2,28 %, terwijl de spaarinlagen met 0,52 % toenemen. De Risk Asset Ratio verbeterde op een jaar tijd van 14,62 % naar 15,17 %. De vorderingen op de kredietinstellingen zijn door de hoger vermelde afbouw en herschikking van de interbancaire beleggingen verder gedaald van 1.258 mio euro naar 834 mio euro. De voor verkoop beschikbare financiële activa (obligaties en andere vastrentende activa en effecten met variabele rente) zijn daarentegen gestegen van 10.778 mio euro tot 12.983 mio euro. De cliëntendeposito's stijgen van 20.458 mio euro naar 20.860 mio euro. Het enorme succes van de gratis zichtrekeningen, de e-spaarrekening en het gereglementeerd spaarboekje ligt aan de basis daarvan. Bij de kasbons en obligaties is er een lichte daling van 8.537 mio euro naar 8.301 mio euro. De beleggingen in fondsen namen met 40 % toe tot 1.567 mio euro. Niettegenstaande Argenta's vierde pijler (fondsen) erg jong is, behalen wij een marktaandeel van 0,8 % in de portefeuille en van 3 % in de nieuwe productie.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 10-09-2010 tijdstip 11:00 uur blz. 2 van 6
Resultaat Argenta Spaarbank In mio euro Bankproduct Provisies (netto te betalen) Administratiekosten Afschrijvingen en waardeverminderingen Nettowinst 06-2009 12-2009 06-2010 12-maand. aangroei in bedrag 33 -5 3 -5 23 12-maand. aangroei in % 26 -17 7 -50 54
129 31 35 11 43
251 57 71 21 68
162 26 37 5 67
De rentekosten zijn sterker gedaald dan de renteopbrengsten, waardoor het bankproduct met een kwart stijgt tot 162 mio euro. De netto te betalen provisies dalen van 31 mio naar 26 mio euro door de toename van de ontvangen provisies en van de beheersvergoeding uit de verkoop van beleggingsfondsen en gestructureerde obligaties. De stijging van de administratiekosten is bijna uitsluitend het gevolg van de belangrijke verhoging van de bijdrage voor het depositogarantiestelsel. Uitgezonderd deze verhoging blijven de administratiekosten op gelijk niveau. De afschrijvingen blijven stabiel. De waardeverminderingen verbeteren omdat het kredietrisico gunstig evolueert wat bij interne stresstesten zeer sterk naar voor komt. Daardoor stijgt de winst met de helft tot 67 mio euro. Ze evenaart al de jaarwinst van 2009.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 10-09-2010 tijdstip 11:00 uur blz. 3 van 6
2 Argenta Assuranties (BGAAP)
Balans Argenta Assuranties In mio euro Balanstotaal Wiskundige reserves leven Technische reserves nietleven Eigen vermogen volgens balans 06-2009 2.384 2.040 12-2009 2.488 2.156 06-2010 2.625 2.243 Aangroei 2010 in % 6 4 Aangroei 2010 in bedrag 137 87 12-maand. groei in % 10 10
169
150
171
14
21
1
109
127
137
8
10
26
Argenta Assuranties profiteert van de commerciële focus op de verkoop en advisering van beleggingen en verzekeringen. Hierdoor groeit Argenta Assuranties met 10 %. De belangrijkste factoren daarin zijn de stijging van de herbeleggingen in vastrentende stukken en de toename van de tak 23-productie. Argenta Assuranties heeft bovendien een belangrijke kwaliteitsverbetering van de beleggingsportefeuille gerealiseerd. Verzekerd Wonen en Pension Life blijven sterproducten. De combinatie van rente-uitkering en de 100 % kapitaalgarantie blijft een succesformule in de blijvende onzekere economische context. De gewijzigde tariefstructuur voor autoverzekeringen heeft een forse nettogroei in het aantal polissen opgeleverd. De stijging van het eigen vermogen is hoofdzakelijk het gevolg van de toewijzing van het nettoresultaat van vorig jaar aan het eigen vermogen. Resultaat Argenta Assuranties In mio euro Resultaat Leven Resultaat Niet-leven Winst voor belastingen Nettowinst 06-2009 13 5 18 11 12-2009 12 13 25 10 06-2010 8 13 21 10 12-maand. aangroei in bedrag -5 8 3 -1 12-maand. aangroei in % -39 172 18 -8
De aanleg van de vergrijzingsreserve voor de hospitalisatieportefeuille wordt versneld naar een marktconform en veilig niveau gebracht. De schadelast in alle takken kent een gunstiger verloop. Waar andere verzekeraars de tarieven voor brand- en autoverzekeringen verhogen, is daar gelet op de kwaliteit van de portefeuille bij Argenta geen reden toe. Argenta garandeert dat er in de komende 12 maanden geen premiestijging zal zijn voor zijn auto- en brandverzekeringen. Recent heeft Argenta naar buiten gebracht dat ter verbetering van de
Geen verhoging van de premies voor auto- en brandverzekeringen gedurende 12 maanden.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 10-09-2010 tijdstip 11:00 uur blz. 4 van 6
kwaliteit van schadebehandeling, vooral op het gebied van autoschades, een verregaande samenwerking is gestart met Van Ameyde Belgium. Deze samenwerking resulteert nog dit jaar in een outsourcing van de behandeling van schadeclaims voor auto, brand en familiale en in de aansluiting bij het systeem van directe regeling van autoschades (RDR).
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 10-09-2010 tijdstip 11:00 uur blz. 5 van 6
3 Bank- en Verzekeringsgroep (BGAAP)
Kerncijfers In mio euro Balanstotaal Kredieten aan particulieren Spaarinlagen Verkooppunten Medewerkers Bank- en verzekeringsproduct Nettowinst Cost/Income ratio 06-2009 31.372 15.402 30.205 562 2.133 173 50 69,08 % 12-2009 31.629 15.411 30.666 554 2.134 306 73 68,23 % 06-2010 32.971 15.141 31.512 539 2.117 206 65 66,89 % Aangroei 2010 in % 4 -2 3 -3 -1 Aangroei 2010 in bedrag 1.342 -270 C 846 -15 -17 12maand. groei in % 5 -2 4 -4 -1 19 30
Het aantal kantoren is licht gedaald als gevolg van enkele kantoorintegraties. De daling is allerminst een uitdrukking van een politiek van reductie van het aantal kantoren. De wervingscampagne van nieuwe kantoorhouders kan dit onderstrepen. Ook groeit het aantal medewerkers in de kantoren, terwijl tegelijkertijd het aantal medewerkers op de zetel verder is teruggebracht. Dat laatste is een effect van investeringen in efficiënte systemen en in lean, cliëntgerichte processen.
EINDE PERSBERICHT