Microkrediet nauwelijks gebruikt voor opzetten bedrijf
Afbetalen leningen belangrijkste reden voor aanvraag microkrediet
De voornaamste reden voor de aanvraag van een microkrediet is het afbetalen van leningen. Het opzetten van een eigen bedrijf staat pas op de achtste plek van redenen waarmee microkrediet wordt afgesloten. Dat blijkt uit onderzoek van Liselore Havermans onder 610 gezinsleden van 148 huishoudens in de sloppenwijken van de Indiase stad Madurai.
Iedereen kent het beeld dat wordt geschetst van mensen in ontwikkelingslanden die zichzelf uit hun armoede willen verheffen door een bedrijfje op te starten. Ze krijgen meestal geen lening omdat ze geen bezittingen hebben die als onderpand kunnen dienen. Microkredieten zorgen ervoor dat deze mensen toch een lening kunnen krijgen. Het beeld bestaat dat deze kredieten mensen in ontwikkelingslanden de mogelijkheid bieden om te investeren in bijvoorbeeld een naaimachine of een winkel.
Uit het onderzoek van Havermans onder 148 huishoudens met 610 gezinsleden in de sloppenwijken van Madurai blijkt echter dat dit beeld niet klopt. Zo staat het opzetten van een eigen bedrijfje pas op een achtste plaats van redenen waarmee microkrediet wordt afgesloten. Op de eerste plek staat het afbetalen van oude leningen. Hoewel dit geen directe kansen voor de lener oplevert om inkomsten te genereren, kan dit wel de kosten verlagen. De oude leningen die door microkredieten vervangen worden zijn vaak afgesloten bij money lenders; duistere figuren uit de buurt die vele malen meer rente vragen.
Consumptie en bruiloft eveneens belangrijk
De tweede reden om microkrediet af te sluiten is voor reguliere consumptie, waarbij wederom geen inkomsten worden gegenereerd door de lener, maar waar de situatie op korte termijn wordt verlicht. Een derde aanleiding in Madurai om een microkrediet voor af te sluiten is een bruiloft. Dit valt te verklaren door de grote sociale waarde voor de gehele familie die aan huwelijken wordt gehecht. Het feit dat huwelijken zo hoog op de lijst staan demonstreert het grote belang van financiële educatie naast het aanbieden van microkredieten. Een bruiloft is een mooi voorbeeld van een uitgave waarvoor gespaard kan worden om de aanzienlijke kosten van een lening (of dit nu bij een duister figuur uit de buurt is of een non-profitorganisatie) te voorkomen.
Naast de verassende redenen om microkredieten af te sluiten (het microkrediet wordt iets vaker uitgegeven aan juwelen dan aan het opstarten van een eigen bedrijf) is de totale omvang van alle leningen binnen de huishoudens in het onderzoek zo groot dat deze meer dan de helft van het jaarinkomen van het gehele huishouden representeren. Havermans toont aan dat bij deze huishoudens met microkredieten nog niet de helft van de leningen bij de zelfhulpgroep voor microkredieten zijn afgesloten omdat velen hiernaast nog leningen uit hebben staat bij bekenden, winkeliers of money lenders.
Universiteit van Amsterdam
Universiteit van Amsterdam