Ingezonden persbericht
Datum 27-03-2009
PERSBERICHT
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Argenta komt versterkt uit crisis
100.000 nieuwe cliënten hebben in 2008 gekozen voor Argenta
100.000 nieuwe cliënten hebben in 2008 gekozen voor Argenta als traditioneel bankier
dicht bij huis in een vertrouwde omgeving.
Dankzij een professioneel risicobeheer en een grote financiële flexibiliteit heeft Argenta
Spaarbank ondanks de crisis met een nettowinst van 83 mio euro hetzelfde niveau van vorig
jaar kunnen behouden. Dat resulteert bovendien in een sterke verbetering van de Risk Asset
Ratio tot 15,43 % en een Tier 1 ratio van 10,55 %.
Argenta Spaarbank heeft tijdens 2008 bijzonder veel aandacht besteed aan de uitbouw van
de beleggingspijler en aan een nieuw distributiebeleid gebaseerd op een optimale
ondersteuning van haar zelfstandige kantoorhouders.
Argenta Assuranties behaalde een nettowinst van 4 mio euro ondanks de boeking van de
waardedalingen van 3 eeuwigdurende obligaties van financiële instellingen. De
solvabiliteitsmarge blijft hiermee op een voldoende hoog niveau.
2008 is voor Argenta uitdagend en bij momenten ook moeilijk geweest. Toch is het precies
de crisis geweest die de degelijkheid en de betrouwbaarheid van Argenta's businessmodel
heeft onderlijnd en in de verf gezet.
Bank-verzekeraar voor gezinnen
De strategie van Argenta is die van een bank-verzekeraar
voor de gezinnen, in nabije en gekende markten (België,
Nederland en Luxemburg), met producten die eenvoudig en
transparant zijn, met een lichte bedrijfsorganisatie en een
lage kostenstructuur, en met een distributie via een net van
zelfstandige kantoorhouders. Zijn doel is voortbestaan in
onafhankelijkheid, op basis van levenslange relaties met zijn
cliënten, met zijn kantoorhouders en met zijn personeel.
Deze strategie en dit business-model hebben van Argenta doorheen de crisis een
veilige thuishaven gemaakt die door zijn cliënten in hoge mate wordt gewaardeerd.
Argenta heeft een duidelijk plan voor de toekomst, waarin een meer gelijkmatige
ontwikkeling van zijn activiteit over zijn vier pijlers (sparen, kredieten, verzekeren en
beleggen) centraal staat. Daartoe moeten vooral de activiteiten op het gebied van
verzekeren en beleggen verder worden ontwikkeld.
Daarom is de grootste aandacht in 2008 gegaan naar de uitbouw van een platform voor
de opleiding en de aanpak van de toekomstige groeisectoren. Vooral van de zelfstandige
kantoorhouders werden zeer zware inspanningen gevraagd en het verheugt Argenta dat zijn
kantoorhouders, ook in tijden van financiële en economische stormen, de betrouwbare
hoeksteen zijn gebleken die zij al gedurende vijftig jaar zijn.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 27-03-2009 tijdstip 10:30 uur blz. 1 van 5
Presentatie jaarcijfers
1 Argenta Spaarbank (IFRS)
Balans Argenta Spaarbank
In mio euro 31-12-2008 31-12-2007 aangroei aangroei in %
Balanstotaal 30.038 28.739 1.298 4,52 %
Vorderingen op 19.141 18.567 574 3,09 %
cliënten
Spaarinlagen 28.630 27.031 1.599 5,92 %
Eigen vermogen 736 656 80 12,22 %
volgens balans
Nettowinst 83 86 -3 -4,05 %
Gecontroleerde groei
Op financieel vlak heeft Argenta bewust gekozen voor een gecontroleerde groei en voor een
aan de financiële crisis aangepast beleid op het gebied van het beheer van de activa, met
onder meer een verdere verbetering van de al sterke liquiditeitspositie en de afbouw en
herschikking van de interbancaire beleggingen. Het balanstotaal groeit met 4,52 %. Deze
gecontroleerde groei vertaalt zich in de groei van de portefeuille kredieten met 3,09 % en
een groei van de spaarinlagen met 5,92%.
Een belangrijk aandachtspunt hierbij was de verbetering van de Risk Asset Ratio (15,43 %)
en de Tier 1 ratio (10,55 %).
De vorderingen op de kredietinstellingen zijn door de hoger vermelde afbouw en
herschikking van de interbancaire beleggingen gedaald van 6.531 mio euro naar 2.240 mio
euro.
De voor verkoop beschikbare financiële activa (obligaties en andere vastrentende activa en
effecten met variabele rente) zijn daarentegen gestegen van 3.353 mio euro tot 8.076 mio
euro.
In het kader van de verdere versterking van zijn liquiditeitspositie heeft Argenta een
effectiseringstransactie gerealiseerd van 1,975 mio euro waarvan de effecten opnieuw in
de eigen boeken werden genomen. Hiermee beschikt Argenta over een belangrijk extra
pakket aan liquide middelen voor liquiditeitsverschaffing bij de ECB, mocht zich daartoe ooit
de noodzaak voordoen.
De deposito's van andere dan kredietinstellingen stijgen
van 16.993 mio euro naar 19.394 mio euro. Het enorme
succes van de e-spaarrekening en de termijnrekeningen
liggen hiervan aan de basis. Bij de kasbons en obligaties is
er een lichte daling van 9.313 mio euro naar 8.570 mio
euro.
Eind 2008 is Argenta gestart met de distributie van
gestructureerde producten die de cliënten een kapitaalbescherming bieden van 100 % op
de eindvervaldag.
Commercieel heeft Argenta bijzonder veel aandacht besteed aan het virtueel kantoor met
een uniek concept ter versterking van zijn zelfstandige kantoorhouders.
Standard&Poors bevestigt de stabiliteit van Argenta
Dankzij de zeer duidelijke strategie, het voorzichtige risicobeleid en de financiële flexibiliteit
heeft Standard&Poors de rating (BBB+ met stabiele outlook) van Argenta Spaarbank
bevestigd.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 27-03-2009 tijdstip 10:30 uur blz. 2 van 5
Resultaat Argenta Spaarbank
In mio euro 31-12-2008 31-12-2007 aangroei aangroei in %
Bankproduct 297 289 8 2,78 %
Provisies 89 85 4 5,31 %
Administratiekosten 66 60 6 10,77 %
Afschrijvingen en 20 13 6 47,27 %
waardeverminderingen
Nettowinst 83 86 -3 -4,05 %
Ondanks de vernauwing van de rentemarge van 1,02 % tot 0,88 % stijgt het bankproduct
van de bankpool met 2,78 % tot 297 mio euro.
De stijging van de administratiekosten is naast de stijging van de algemene beheerskosten
het gevolg van verdere belangrijke investeringen in personeel waarbij de kwaliteit voorop
staat eerder dan de kwantiteit.
De toename van de afschrijvingen en waardeverminderingen zijn uitsluitend het gevolg van
normale waarderingsregels en werden niet veroorzaakt door extra waardeverminderingen
ten gevolge van de kredietcrisis.
Ratio's 31-12-2008 31-12-2007
Rendement eigen 12,61 % 13,59 %
vermogen
Rentemarge 0,88 % 1,02 %
Cost/Income 72,40 % 63,09 %
RAR 15,43 % 12,60 %
Gearing Ratio 3,90 % 3,69 %
Tier 1 ratio 10,55 % 8,43 %
2 Argenta Assuranties
Balans Argenta Assuranties
In mio euro 31-12-2008 31-12-2007 aangroei aangroei in %
Balanstotaal 2.238 2.708 -470 -17,34 %
Wiskundige 1.936 1.913 24 1,24 %
reserves leven
Technische 145 142 3 2,49 %
reserves niet-
leven
Eigen vermogen 98 94 4 4,26 %
volgens balans
Overschot 30 30 0 0 %
solvabiliteitsmarge
Argenta Assuranties heeft een groot groeipotentieel gelet op het aantal cliënten van Argenta
Spaarbank. De penetratie van gekochte brand- en autoverzekeringen is veel lager dan bij
andere Belgische bancassurance bedrijven. De groei van het product Verzekerd Wonen is
nu al fors. (In 2008 was er een aangroei van 7.267 polissen.) De portefeuille
autoverzekeringen kalft nu nog af onder druk van de prijsconcurrentie. Er zijn maatregelen
genomen om die trend te keren.
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 27-03-2009 tijdstip 10:30 uur blz. 3 van 5
Op de levenmarkt hebben we met Pension Life een
sterproduct. De combinatie van 100 % kapitaalgarantie en
een rente-uitkering spreekt in deze tijd van vergrijzing
klaarblijkelijk aan. Er is eveneens een forse groei in
schuldsaldoverzekeringen. De verkopen van beleggingen in
de vorm van tak 21 en 23 zijn daarentegen lager geweest in
2008. Vooral in de crisismaand september is het aantal
afkopen in tak 23 hoger geweest. De technische voorzieningen van tak 23 zijn met 74 mio
gedaald vanwege waardedalingen en afkopen.
In 2008 heeft Argenta Assuranties deelgenomen aan de impactanalyse van Solvency II.
De resultaten waren zeer goed. Ook tegenover de actuele solvabiliteitseisen is er een groot
overschot in schade- en gezondheidsverzekeringen en een voldoende overschot in
levensverzekeringen.
Resultaat Argenta Assuranties
In mio euro 31-12-2008 31-12-2007 aangroei aangroei in %
Resultaat Leven 4 13 - 9 -66,38 %
Resultaat Niet- 4 9 -5 -61,18 %
leven
Winst voor 8 22 -14 -64,26 %
belastingen
Nettowinst 4 13 9 -69,75 %
De daling van de winst is vrijwel geheel te wijten aan de waardedaling van 3
eeuwigdurende obligaties van financiële instellingen. Die zijn tegen marktwaarde geboekt.
In verhouding tot de technische reserves is de waardedaling minder dan 1 %. Het
operationele resultaat bij levensverzekeringen vertoont in 2008 een stijging van 139 % tot
13,7 mio.
Door deze winstdaling en de nog steeds grote onzekerheid over de toekomstige
ontwikkelingen als gevolg van de financiële crisis heeft Argenta Assuranties geopteerd om,
net zoals vele andere levensverzekeraars, geen winstdeling aan haar polishouders uit te
keren over het boekjaar 2008.
In 2008 heeft Argenta Assuranties als gevolg van de wet-Verwilghen haar bestaande
portefeuille hospitalisatieverzekeringen moeten omzetten naar een nieuwe polis die aan die
wet voldoet. Meer dan 85 % van de portefeuille werd succesvol omgezet.
Ratio's 31-12-2008 31-12-2007
Rendement eigen 4,26 % 16,39 %
vermogen
Nettokostenratio Niet- 26,99 % 22,13 %
leven
Gecombineerde ratio 103,04 % 95,40 %
Niet-leven
Nettokostenratio 8,46 % 6,57 %
Leven
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 27-03-2009 tijdstip 10:30 uur blz. 4 van 5
3 Bank- en Verzekeringsgroep (BVg)
Kerncijfers
In mio euro 31-12-2008 31-12-2007 aangroei aangroei in %
Balanstotaal 30.029 29.329 700 2,39 %
Kredieten aan 15.766 17.201 -1,435 - 8,34 %
particulieren
Spaarinlagen 28.869 27.286 1.583 5.80 %
Bank- en 400 362 38 10,61 %
verzekeringsproduct
Nettowinst 48 94 -47 -49,53 %
Verkooppunten 566 579 -13 - 2,25 %
Medewerkers 2.139 2.106 33 +1,57 %
Cost/income ratio 65,03 66,64
Plannen voor de toekomst
Voor 2009 voorziet Argenta een verdere uitbouw van de kantoorwerking met een eigen-
zinnige toepassing van de mogelijkheden die het internet biedt. Dit nieuwe distributiemodel
zal tijdens 2009 volledig operationeel worden. Aangepaste processen worden hiervoor
geïmplementeerd en interne en externe competenties hiermee in lijn gebracht.
Verder blijft de vierpijlerstrategie centraal staan in de
verdere ontwikkeling van de producten en de
marktbenadering. Door deze aanpak bewijst Argenta zich
als volwaardige bank-verzekeraar voor de particulier.
Op financieel vlak blijft Argenta zich verder toespitsen op
het beheersen van mogelijke risico's om zoals tijdens de
crisis van 2008 elke mogelijke nieuwe schok zonder
kleerscheuren te kunnen doorstaan.
E I N D E P E R S B E R I C H T
Contactpersoon voor de persmedewerker
Lutgarde Vanhaeren
Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv
Maatschappelijke zetel: Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen
Telefoon
Tijdens de kantooruren: 03 285 51 92
Buiten de kantooruren: 03 451 43 49
pers@argenta.be
PERSBERICHT van Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv datum 27-03-2009 tijdstip 10:30 uur blz. 5 van 5
---- --