Rapport van CGAP constateert daling rente, samen met kosten en winsten
27/02/2009 01:41
PR Newswire
WASHINGTON, February 27 /PRNewswire/ --
- Rentevoeten op microkredieten zijn over het algemeen redelijk
De bezorgdheid dat rentes op microkredieten onverantwoord hoog zijn,
vindt niet veel steun in de beschikbare gegevens, aldus een nieuw
onderzoeksrapport van CGAP, het kenniscentrum voor globale microfinanciering.
Microfinancieringsinstellingen moeten hogere rentevoeten dan normale
banken doorrekenen omdat hun zeer kleine leningen hogere administratieve
kosten met zich meebrengen, en omdat ze hun fondsgelden niet even goedkoop
kunnen lenen als banken.
"Sommige microfinancieringsinstellingen lijken rentevoeten te rekenen die
moeilijk te verantwoorden zijn, zelfs wanneer rekening gehouden wordt met
deze factoren," zegt Elizabeth Littlefield, algemeen directeur van CGAP.
"Toch weten we nu dat dergelijke gevallen maar een kleine minderheid
vertegenwoordigen en dat over het algemeen de rentevoeten in overeenstemming
blijken met de kosten van de microfinancieringsinstellingen. Gelukkig daling
de rentetvoeten op microkredieten op dit moment snel, alsook de
administratieve kosten en de winsten van de microfinancieringsinstellingen."
In "The New Moneylenders: Are the Poor Being Exploited by High
Microcredit Interest Rates," (De nieuwe geldschieters: worden de armen
uitgebuit door hoge rentekosten op microleningen -
http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.9534 ) waarvan Richard
Rosenberg, Adrian Gonzalez en Sushma Narain de medeauteurs zijn, wordt
geconcludeerd dat de gemiddelde rentevoet op microleningen in 2006, het meest
recente jaar waarvan gegevens beschikbaar zijn, ongeveer 26 procent was. Een
microkrediet kost gewoonlijk minder dan credit cards of consumentenleningen
in landen waar gegevens beschikbaar waren, en ze kosten bijna altijd veel
minder dan "informele" leningen.
Sinds 2003 zijn de rentevoeten op microkredieten sterk afgenomen met
ongeveer 2,3 procentpunten per jaar, dit is veel meer dan de afname van de
rente op bankleningen. De rente daalde zeer snel in Oost-Azië/Pacifisch Azië
en het Midden-Oosten/Noord-Afrika (jaarlijkse dalingen van 3,7-3,9 procent),
en daalde middelmatig in Afrika, Europa/Centraal-Azië en Latijns-Amerika
(0,9-1,5 procent). De rente in Zuid-Azië bleef nagenoeg gelijk.
Administratieve kosten, de grootste bijdrager tot de rentevoeten op
microkredieten, zijn onontkoombaar hoger voor zeer kleine microleningen dan
voor normale bankleningen. Als er bijvoorbeeld US$ 100.000 geleend wordt
verdeeld over 1000 leningen van elk US$ 100, dan vereist dit onder andere
meer uitgaven aan personeelkosten dan wanneer er een enkele lening van US$
100.000 wordt verstrekt. Maar door de kennis die instituten opdoen en als
gevolg van concurrentie hebben daalden deze kosten jaarlijks met ongeveer een
procentpunt.
Over het algemeen blijken de winsten van de
microfinancieringsinstellingen niet buitensporig: de gemiddelde opbrengst op
eigen vermogen was in 2006 ongeveer 12 procent, in vergelijking met ongeveer
18 procent voor banken in dezelfde landen. De meest winstgevende 10 procent
van de wereldwijde portefeuille microkredieten leverde in 2006 rentabiliteit
eigen vermogen op boven 34 procent, een niveau dat bij sommigen bezorgdheid
over correctheid zou kunnen opwekken. Maar veel van deze winst wordt verdiend
door non-profitorganisaties, die deze opbrengsten vasthouden en gebruiken om
hun diensten aan hun klanten uit te breiden. En de winsten zijn sinds 2003
jaarlijks met 0,6 procentpunten gedaald.
"We kunnen concluderen dat we geen bewijs hebben gevonden dat er een
wijdverspreid patroon bestaat om de lener uit te buiten," zegt Richard
Rosenberg, de hoofdauteur van het rapport. "Rentevoeten zoals de 85 procent
die Compartamos in Mexico rekende, roepen een begrijpelijke bezorgdheid op,
maar minder dan 1 procent van de microleners wereldwijd betalen zulke hoge
rentes. De administratieve kosten zullen altijd hoger zijn voor zeer kleine
microleningen dan voor grote bankleningen. Het is bemoedigend dat deze
administratieve kosten en de winsten van de microfinancieringsinstellingen
dalen en dat wat bespaard wordt, gebruikt wordt voor de leners. We verwachten
dat deze trend zich op middellange termijn zal voortzetten."
Over CGAP
CGAP (The Consultative Group to Assist the Poor) is wereldwijd de meest
toonaangevende organisatie op het gebied van de bevordering van
microfinanciering. CGAP voorziet de financiële sector, de overheden en
investeerders van objectieve informatie, deskundige opinies en innovatieve
oplossingen om op een efficiënte manier arme mensen over de hele wereld
toegang te verlenen tot financiering. Meer informatie vindt u op www.cgap.org
Una Gallagher Pulizzi van CGAP, +1-202-473-8869, upulizzi@worldbank.org
-