Erasmus MC
---
Eigen risico's in de basisverzekering: dat kan beter!
In de basisverzekering voor ziektekosten bestaat een verplicht eigen
risico van EUR 155. In aanvulling op dit verplichte eigen risico
kunnen mensen kiezen voor een vrijwillig eigen risico in ruil voor een
premiekorting. In zijn proefschrift Voluntary Deductibles and Risk
Equalization: A complex interaction, concludeert Richard van Kleef dat
de premiekortingen omhoog kunnen zodat meer mensen voor een vrijwillig
eigen risico kiezen.
Bovendien zou het eigen risico voor ouderen en chronisch zieken niet
moeten gelden voor de kosten vanaf EUR 0 maar voor de kosten vanaf een
hoger bedrag. Van Kleef promoveert vrijdag 6 februari 2009 aan de
Erasmus Universiteit Rotterdam.
Doelmatigheidseffect
Richard van Kleef deed onderzoek naar de premiekorting voor eigen
risico's in de Nederlandse, Duitse en Zwitserse verzekeringsmarkten
bij het instituut Beleid & Management Gezondheidszorg. Hij verklaart
waardoor de lage premiekortingen in de basisverzekering worden
veroorzaakt en hoe het doelmatigheidseffect van eigen risico's kan
worden vergroot.
Aantrekkelijker
Verhoudingsgewijs zijn de premiekortingen nu een stuk lager dan in de
vroegere particuliere ziektekostenverzekering. Hierdoor kiest nog maar
5% van alle volwassenen een vrijwillig eigen risico. Van Kleef stelt
dat het wel degelijk mogelijk is om meer mensen voor een vrijwillig
eigen risico te laten kiezen. In de eerste plaats kunnen verzekeraars
de premiekorting met bijna de helft verhogen zonder hierop verlies te
lijden. Daarnaast zou de overheid verzekeraars kunnen toestaan de
korting te differentiëren naar bijvoorbeeld leeftijd. Ouderen krijgen
dan een hogere korting dan jongeren, omdat ouderen bij hetzelfde eigen
risico meer kosten uit eigen portemonnee betalen. Een
leeftijdsafhankelijke korting is eerlijker en maakt het vrijwillig
eigen risico voor ouderen aantrekkelijker.
Eerste stap
Eigen risico's vergroten het kostenbewustzijn van mensen, wat leidt
tot lagere kosten in de gezondheidszorg. Dit effect kan worden
versterkt door het eigen risico voor ouderen en chronisch zieken te
laten starten bij een hoger bedrag. Iemand met diabetes die jaarlijks
ten minste EUR 1.000 aan behandelkosten heeft, weet nu zeker dat hij
zijn eigen risico zal overschrijden. De kosten spelen daardoor
nauwelijks een rol bij de keuze van een behandeling. Als de
verzekeraar de kosten tot EUR 1.000 vergoedt en dan pas het eigen
risico laat ingaan, heeft deze persoon wél een goede reden om op de
kosten te letten. Een leeftijdsafhankelijk startpunt, bijvoorbeeld EUR
0 voor 18 - 49 jaar, EUR 750 voor 50 - 69 jaar en EUR 1.500 voor de
70-plussers, is volgens Van Kleef een effectieve eerste stap.
Publicatiedatum: 6 februari 2009