Brussel, 1 oktober 2008
Commissie stelt herziening van voorschriften inzake kapitaalvereisten van
banken voor ter versterking van de financiële stabiliteit (zie MEMO/08/599)
De Europese Commissie heeft een herziening van de EU-voorschriften inzake de
kapitaalvereisten van banken voorgesteld met de bedoeling de stabiliteit van
het financiële stelsel te versterken, de blootstelling van banken aan
risico's te verminderen en het toezicht op banken die in meer dan één
EU-lidstaat actief zijn te verbeteren. Volgens de nieuwe regels zal de
kredietverlening van banken aan één en dezelfde partij aan banden worden
gelegd, terwijl nationale toezichthouders een beter zicht zullen hebben op
de activiteiten van bankgroepen die over de grenzen heen opereren. Het
voorstel tot wijziging van de bestaande kapitaalvereistenrichtlijnen is het
resultaat van uitvoerig overleg met internationale partners, de lidstaten en
de banksector. Het ligt thans ter tafel bij het Europees Parlement en de
Raad.
De heer Charlie McCreevy, het Commissielid bevoegd voor interne markt
en diensten, heeft in dit verband het volgende verklaard: "Deze nieuwe
regels zullen het regelgevingskader voor EU-banken en het financiële
stelsel fundamenteel versterken en vormen naar mijn mening een
verstandig en evenwichtig antwoord op de financiële beroering die we
momenteel meemaken. Discipline, transparantie en prudentie zijn
onontbeerlijk voor een gezond en stabiel bankstelsel."
Voorgestelde wijzigingen in de kapitaalvereistenrichtlijnen
Met de Kapitaalvereistenrichtlijnen 2006/48/EG en 2006/49/EG wordt
beoogd de financiële gezondheid van banken en beleggingsondernemingen
te waarborgen. De richtlijnen schrijven voor hoeveel financieel eigen
vermogen banken en beleggingsondernemingen moeten aanhouden om hun
risico's af te dekken en hun deposanten te beschermen. Dit rechtskader
moet regelmatig worden geactualiseerd en verfijnd om op de behoeften
van het financiële systeem als geheel in te spelen. De voornaamste
voorgestelde wijzigingen zijn:
* een beter beheer van grote posities: de kredietverlening van
banken aan één en dezelfde partij zal aan banden worden gelegd.
Als gevolg daarvan zullen banken op de interbankenmarkt maar tot
een bepaald bedrag geld kunnen lenen aan of plaatsen bij andere
banken, terwijl voor banken die krediet opnemen effectieve
beperkingen zullen gelden ten aanzien van de hoeveelheid krediet
die zij mogen opnemen en bij wie;
* een beter toezicht op grensoverschrijdende bankgroepen: er zullen
"colleges van toezichthouders" in het leven worden geroepen voor
bankgroepen die in meerdere EU-lidstaten actief zijn. Er zal meer
duidelijkheid worden geschapen over de rechten en
verantwoordelijkheden van de respectieve nationale
toezichthoudende autoriteiten en de onderlinge samenwerking tussen
deze autoriteiten zal efficiënter verlopen;
* een verhoging van de kwaliteit van het bankkapitaal: er worden
duidelijker, EU-brede criteria vastgesteld om te beoordelen of
"hybride" kapitaal, d.w.z. kapitaal dat zowel vreemd als eigen
vermogen omvat, in aanmerking komt om te worden meegeteld als
onderdeel van het totale kapitaal van de bank - het bedrag dat
bepalend is voor de hoeveelheid krediet die de bank mag
verstrekken;
* een beter beheer van het liquiditeitsrisico: ook het beheer van
het liquiditeitsrisico van bankgroepen die in meerdere
EU-lidstaten opereren - d.w.z. de wijze waarop zij de dagelijkse
financiering van hun transacties waarborgen - zal worden besproken
en gecoördineerd binnen de "colleges van toezichthouders". Deze
voorschriften zijn het gevolg van nog lopende werkzaamheden van
het Bazelse Comité van bankentoezichthouders en het Comité van
Europese bankentoezichthouders;
* een beter beheer van het aan gesecuritiseerde producten verbonden
risico: de regels voor gesecuritiseerde schuld - waarvan de
terugbetaling afhankelijk is van de resultaten van een specifieke
pool van leningen - zullen worden aangescherpt. Van instellingen
die leningen herverpakken en verkopen in de vorm van effecten (de
zogeheten "initiators"), zal worden verlangd dat zij een zekere
risicopositie in deze effecten innemen, terwijl instellingen die
in deze effecten beleggen pas een besluit ter zake zullen mogen
nemen na een veelomvattend, zorgvuldig onderzoek te hebben
uitgevoerd. Indien zij dit nalaten, zullen zij worden bestraft in
de vorm van zware kapitaalvereisten.
Achtergrond
De voorgestelde wijzigingen zijn in hoofdzaak een rechtstreeks gevolg
van het door de EU-ministers van Financiën overeengekomen plan van
aanpak van de huidige financiële beroering. Zij vormen deels ook een
reactie op de recente aanbevelingen van het Forum voor financiële
stabiliteit van de G-7. De Europese Raad heeft te kennen gegeven dat
dringend moet worden opgetreden en erop aangedrongen om de maatregelen
tegen april 2009 aan te nemen.
Het voorstel is beschikbaar op:
http://ec.europa.eu/internal_market/bank/regcapital/index_en.htm
European Union