FNV KIEM

FNV Zelfstandigen Pensioen in samenwerking met De flexibele lijfrente voor ZZP'ers K&C
pensioen en verzekering


1

FNV Zelfstandigen Pensioen: de flexibele lijfrente


2

voor ZZP'ers

INHOUDSOPGAVE
Speciaal voor ZZP'ers 5 FNV Zelfstandigen Pensioen: zó werkt het 6 Overlijdensrisicoverzekering 16 Aanvragen 19 Fondsinformatie 20 Over K&C pensioen en verzekering 23
---

Bij het FNV Zelfstandigen Pensioen staat ú aan


4

het roer

FNV Zelfstandigen Pensioen: speciaal voor ZZP'ers Met het groeiende aantal Zelfstandigen zonder Personeel (ZZP'ers) in Nederland neemt ook de belangstelling voor hun pensioenpositie toe. Als grootste belangenbehartiger van ZZP'ers in Nederland levert FNV Zelfstandigen een belangrijke bijdrage aan de discussie hierover. Zo vraagt FNV Zelfstandigen aandacht voor de positie van ZZP'ers binnen bestaande pensioenfondsen. Ook ontplooien we initiatieven om de pensioenpositie van ZZP'ers te verbeteren. Uitgangspunten daar- bij zijn altijd: flexibiliteit, betaalbaarheid en maatwerk. In samenwerking met K&C pensioen en verzekering is het FNV Zelfstandigen Pensioen ontwikkeld: een pensioen dat voldoet aan deze uitgangspunten en aansluit bij de behoefte van ZZP'ers. In deze brochure kunt u lezen hoe het werkt. Het FNV Zelfstandigen Pensioen is een lijfrenteverzekering waar- bij ú aan het roer staat. Maak kennis met de voordelen en meld u aan. Heeft u nog vragen, dan horen wij het graag!
Wilna Wind
Federatiebestuurder Vakcentrale FNV

---

Met een lijfrenteverzekering koopt u op uw 65ste

FNV Zelfstandigen Pensioen: zó werkt het
Het FNV Zelfstandigen Pensioen is een lijfrenteverzekering: een pensioenvoorziening die u privé afsluit. Een verzekering dus naast de AOW en ­ als u gedeeltelijk in loondienst werkt of heeft gewerkt ­ uw pensioen via uw werkgever. Deze drie samen vormen uw totale pensioen- voorziening. De verzekering keert op uw 65ste een kapitaal uit. Hiermee koopt u een periodieke uitkering in de vorm van een lijfrente.
Als u vóór uw 65ste overlijdt, wordt aan uw nabestaanden een kapitaal uitge- keerd dat gelijk is aan 90% van het opgebouwde kapitaal op de overlijdensdatum. Premie-inleg en/of koopsomstorting voor het FNV Zelfstandigen Pensioen U kunt op drie manieren een lijfrente opbouwen.
- U betaalt maandelijks of jaarlijks een premie. De minimale premie per maand bedraagt 2 100 en de minimale jaarpremie is 2 1.000. U kunt kosteloos uw premie verlagen, verhogen, de betaling (tijdelijk) stopzetten en weer hervatten. De premie wordt geïnd via automatische incasso.
- U betaalt een bedrag ineens. Dit wordt een koopsomstorting genoemd. Zo'n koopsomstorting kunt u

één of meer keren per jaar doen. Zónder dat u verplicht bent om het jaar daarop opnieuw een storting te doen. De minimale storting bedraagt 2 1.000.
- Een combinatie van beide is ook mogelijk. FNV Zelfstandigen Pensioen is een lijfrenteverzekering die FNV Zelfstandigen collectief heeft onderhandeld met Kunst en Cultuur Pensioen- en Levens erzekering Maatschappij N.V. (K&C pensioen en verzekering). v

---

een periodieke uitkering

De fiscus betaalt mee
Premies en koopsommen voor lijfrenteverzekeringen zijn onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar voor de inkomsten lasting. De Belastingdienst heeft hiervoor een berekeningsmethode ontwikkeld. be
U kunt het Rekenprogramma lijfrentepremieaftrek vinden op de website van de Belastingdienst:

www.belastingdienst.nl/download/366.html K&C pensioen en verzekering adviseert u om jaarlijks het volgende te doen:
- U bepaalt eerst hoeveel lijfrentepremie u maximaal kunt aftrekken.
-
Daarna bepaalt u welk bedrag u aan premie of koopsommen wilt afdragen. Dit bedrag mag niet hoger zijn dan uw maximale aftrekruimte. voorbeeld a
U overweegt een lijfrenteverzekering af te sluiten op basis van een premie die u maandelijks gaat afdragen.
1 Uit het rekenprogramma blijkt dat u voor het betreffende belastingjaar maximaal 1 1.500 kunt aftrekken.
2

U kiest voor een premie van 1 100 per maand. De premie van 1 1.200 per jaar is lager dan de maximale aftrekruimte. voorbeeld b
U heeft al een lijfrenteverzekering waar u 2 100 per maand betaalt. U overweegt een extra koopsomstorting te doen.
1
Uit het rekenprogramma blijkt dat u voor het betreffende belastingjaar maximaal 1 2.200 kunt aftrekken. U betaalt dat jaar reeds 1 1.200. Dan blijft er nog een aftrekruimte van 1 1.000 over.
2 U doet een koopsomstorting van 1 1.000. Dit is gelijk aan de resterende aftrekruimte.
---

De premies kunt u verdelen over twee rekeningen


8

De premies kunt u verdelen over twee rekeningen De premie voor het FNV Zelfstandigen Pensioen kunt u in elke gewenste verhouding verdelen over de volgende twee rekeningen:
Garantierekening
U belegt uw geld zonder risico in het garantiefonds. Uw inleg groeit veilig maar het rendement is bescheiden. Het bruto rendement bedraagt 3,25%. Rendementrekening
Op deze rekening wordt uw geld met een zeker risico in de volgende vier fondsen belegd:
- Fidelity World Fund A

- Triodos Meerwaarde Aandelenfonds
- Robeco Euro Obligaties Dividend
- Robeco Property Equities D EUR Het risico beperken we door te beleggen in aandelen van wereldwijde ondernemingen die vermogens- groei op de langere termijn nastreven. De beleggingen worden daarnaast gespreid over aandelen, duur- zaam beleggen, obligaties en onroerend goed. Informatie over de fondsen vindt u op pagina 20 en 21. Wilt u weten hoeveel kapitaal u opbouwt door het doen van een bepaalde premie- of koopsomstorting? Dat kan op www.fnvzelfstandigenpensioen.nl met behulp van de rekenhulp bij `Mijn berekening'.
---

Als uw pensioen dichterbij komt wordt uw kapitaal

Het lifecycle-principe
Het risico waarmee de ingelegde premie op uw Rendementrekening wordt belegd, hangt af van de res- terende looptijd tot aan uw pensioen. Naarmate uw pensioen dichterbij komt, beleggen we met minder risico. Dit wordt ook wel een beleggingsstrategie volgens het lifecycle-principe genoemd. Het lifecycle- principe houdt in dat u kiest voor een optimale verhouding tussen risico en rendement gedurende de gehele looptijd van uw polis.
Wij hanteren daarbij de volgende principes:
- accepteert een hoger risico aan het begin van de beleggingsperiode. Hoe langer het duurt tot uw U
pensioen, hoe meer risico u neemt. Hiermee kunt u hogere rendementen behalen.
- neemt minder risico naarmate uw pensioen dichterbij komt. Als uw pensioendatum nadert, belegt u U
vooral in obligaties. Dat is veiliger. Daar staat tegenover dat de verwachte rendementen lager zijn. uw risico
U bepaalt zelf welk beleggingsrisico u loopt. Bij storting van de volledige premie op de Garantierekening is er geen sprake van beleggingsrisico. Bij gehele of gedeeltelijke storting op de Rendementrekening loopt u een beleggingsrisico. De hoogte van dit beleggingsrisico is afhankelijk van de looptijd tot de einddatum en van de verdeling van de premie over de twee rekeningen. De premies en koopsommen worden ver- deeld over de twee rekeningen volgens een door u aangegeven verdeelsleutel.
10

vooral in obligaties belegd

Resterende Fidelity Triodos Robeco Euro Robeco Property Looptijd World Fund A Meerwaarde Obligaties Equities D EUR Aandelenfonds Dividend 30-40 jaar 70% 10% 5% 15% 20-30 jaar 60% 10% 20% 10% 10-20 jaar 45% 5% 40% 10% 5-10 jaar 30% 5% 60% 5% 0-5 jaar 0% 0% 100% 0% Tabel 1: Beleggingsmix bij verschillende looptijden op uw Rendementrekening Het beleggingsrisico gedurende de looptijd van uw polis De verlaging van het beleggingsrisico vindt automatisch en stapsgewijs plaats. De samenstelling van de beleggingsmix waarin uw premies worden belegd wijzigt afhankelijk van de resterende looptijd zoals aangegeven in tabel 1. Er vindt steeds een automatische wijziging van de beleggingsmix plaats bij een nog resterende looptijd van respectievelijk 30, 20, 10 en 5 jaar. Voor deze automatische wijzigingen van de beleggingsmix betaalt u geen kosten. Gaandeweg belegt u een steeds groter deel van uw kapitaal in obligaties. U krijgt daardoor meer zicht op de hoogte van het eindkapitaal waarmee u uiteindelijk een pensioen kunt kopen.

---

Het is altijd mogelijk om uw lijfrenteverzekering

Zó flexibel is het FNV Zelfstandigen Pensioen Welke keuzes u ook maakt, uw persoonlijke en financiële omstandigheden kunnen altijd veranderen. Het is daarom altijd
mogelijk uw lijfrenteverzekering kosteloos aan te passen.
- o kunt u een andere verdeelsleutel kiezen voor de Garantie- en Rendementrekening. De verdeling Z
van reeds betaalde premies kunt u niet veranderen. Switchen is dus alleen mogelijk voor toekomstige premies en koopsommen.

-
Daarnaast kunt u het premiebedrag tussentijds verlagen en verhogen. Ook kunt u de betaling (tijdelijk) stopzetten of weer hervatten.

- enslotte kunt u er op de einddatum voor kiezen om de ingangsleeftijd van de lijfrente-uitkeringen te T
vervroegen of uit te stellen. De vroegst mogelijke ingangsleeftijd is 60 jaar, de laatst mogelijke ingangs- leeftijd 70 jaar.
Kosten
De kosten van het FNV Zelfstandigen Pensioen zijn transparant. De aankoopkosten op betaalde premies bedragen:

-
0,5% bij beleggen in de Rendementrekening.
-

1,5% bij beleggen in de Garantierekening. Daarnaast berekent K&C pensioen en verzekering jaarlijks beheerkosten en administratiekosten. Beide bedragen 0,5% over het opgebouwde kapitaal. In tegenstelling tot de meeste verzekeraars brengen wij geen eenmalige kosten, geen verkoopkosten en geen provisiekosten in rekening.
12

aan te passen of tijdelijk stop te zetten

Rendementen
Het rendement van het FNV Zelfstandigen Pensioen is afhankelijk van de opbrengsten van de Garantie- rekening, de Rendementrekening en de verdeelsleutel die u heeft gekozen. Als u uw premie volledig inlegt in het garantiefonds, wordt een bruto rendement van 3,25% gegarandeerd. Het risico dat u uw inleg op de Rendementrekening niet terugkrijgt ­ zoals opgenomen in de financiële bijsluiter ­ is groot.

Dit risico kan hoger of lager worden, afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek dit risico met een adviseur.
Uitkering op de einddatum
Op de einddatum van de verzekering komt een kapitaal beschikbaar waarmee u een lijfrente ­ een

periodieke uitkering ­ aankoopt. U kunt daarbij kiezen voor alleen een oudedagslijfrente voor uzelf of een combinatie van een oudedagslijfrente en een nabestaandenlijfrente. De nabestaandenlijfrente wordt na overlijden aan uw partner uitgekeerd. Voor het aankopen van een lijfrente mag u uw kapitaal ook bij een andere verzekeraar aanwenden. Hiervoor worden geen kosten in rekening gebracht. Mijn FNV Zelfstandigen Pensioen Tenminste één keer per jaar informeren wij u schriftelijk over de hoogte van het opgebouwde kapitaal. Op www.fnvzelfstandigenpensioen.nl heeft u onder `Mijn pensioen' direct toegang tot uw eigen digitale dossier. U kunt hier uw kapitaalopbouw online volgen.
13

10% extra voordeel voor zelfstandigen van de FNV

Extra voordeel van 10% voor zelfstandigen van de FNV FNV leden krijgen een extra voordeel van 10% op de hoogte van de jaarlijkse administratiekosten. De jaarlijkse administratiekosten worden dan 0,45% in plaats van 0,5%. Alleen FNV leden komen in aan- merking voor dit extra voordeel. meer weten?
Wilt u meer weten over het FNV Zelfstandigen Pensioen of zelf een berekening maken? Dat kan op www.fnvzelfstandigenpensioen.nl onder `Mijn berekening'. U kunt het FNV Zelfstandigen Pensioen ook direct aanvragen met het aanvraagformulier bij de rekenhulp. Kijk ook eens bij de veel gestelde vragen. Komt u er niet uit? Mail of bel ons dan. E-mail fnvzelfstandigenpensioen@kunst-cultuur.nl Telefoon 070 ­ 306 56 99


14


15

De overlijdensrisicoverzekering geeft uw partner

Overlijdensrisicoverzekering
Als u 90% van het opgebouwde kapitaal op de overlijdensdatum niet voldoende acht als nabestaandendekking voor uw partner, kunt u als aanvulling op het FNV Zelfstandigen Pensioen een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Overlijden is een onderwerp waar u misschien liever niet over nadenkt. Maar door zaken nu goed te regelen en de juiste keuzes te maken bespaart u uw nabestaanden later veel zorgen. Daarom is het de moeite waard om er nu even bij stil te staan! De overlijdensrisicoverzekering met lijfrenteclausule Mocht u komen te overlijden, dan kan dat voor uw partner grote financiële gevolgen hebben. Wie gaat er bijvoorbeeld de opleiding van uw kinderen betalen? Met de overlijdensrisicoverzekering is uw partner bij overlijden verzekerd van inkomsten. Op de verzekering is een lijfrenteclausule van toepassing. Dit betekent dat uw partner met het vrijgekomen kapitaal bij overlijden voor uw 65ste een lijfrente moet aankopen. De premie voor deze verzekering kunt u aftrekken van uw belastbaar inkomen. Hiervoor geldt wel dat u voldoende aftrek uimte moet hebben (zie ook `De fiscus betaalt mee' op pagina 7). r
Wanneer uitkeren?
Voor het afsluiten van onze overlijdensrisicoverzekering is geen gezondheidsverklaring of keuring nodig. Overlijdt u binnen twee jaar na het aangaan van de verzekering aan ziektes of aandoeningen die u bij het aangaan van deze verzekering reeds had, dan wordt geen kapitaal uitgekeerd. Als u bij een ongeval over- lijdt wordt altijd uitgekeerd, ongeacht of u een ziekte of aandoening had op het moment dat de verzekering werd aangegaan. De dekking van de overlijdensrisicoverzekering eindigt op het moment dat u 65 wordt.
16

financiële zekerheid

De premie en het verzekerde bedrag Het maximaal verzekerde kapitaal bedraagt 2 300.000. Het minimaal verzekerd bedrag bedraagt 2 25.000. De premie
betaling vindt per automatische incasso plaats per maand of per jaar. De premie voor de aanvul- lende overlijdensrisicoverzekering wordt apart in rekening gebracht. De premie wordt dus niet onttrokken aan het opgebouwde kapitaal van uw FNV Zelfstandigen Pensioen. Jaarlijks kunt u het verzekerde bedrag wijzigen. Hieraan zijn geen kosten verbonden. meer weten?
Wilt u meer weten over de aanvullende overlijdensrisicoverzekering of zelf een berekening maken? Dat kan op www.fnvzelfstandigenpensioen.nl onder `Mijn berekening'. U kunt de overlijdensrisicoverzekering ook direct aanvragen met het aanvraagformulier bij de rekenhulp. Kijk ook eens bij de veel gestelde vragen. Komt u er niet uit? Mail of bel ons dan. E-mail fnvzelfstandigenpensioen@kunst-cultuur.nl Telefoon 070 ­ 306 56 99


17

Bereken zelf uw pensioen op www.fnvzelfstandi


18

genpensioen.nl

Aanvragen
Aanvragen van het FNV Zelfstandigen Pensioen is heel eenvoudig. Surf naar www.fnvzelfstandigenpensioen.nl en klik op `Mijn berekening'. Bij de rekenhulp vindt u het aanvraagformulier. U kunt ook direct een berekening maken. U weet dan meteen hoe het FNV Zelfstandigen Pensioen er in uw geval uit kan zien. Financiële bijsluiter
Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico's. Lees hem voordat u het product koopt. U kunt de financiële bijsluiter downloaden via

www.fnvzelfstandigenpensioen.nl.
Kunst en Cultuur Pensioen- en Levensverzekering Maatschappij N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Op onze polissen is het Nederlandse recht van toepassing. Bij geschillen is een Nederlandse rechter

be oegd uitspraak te doen.
v
Klachten
Kunst en Cultuur Pensioen- en Levensverzekering Maatschappij N.V. is aangesloten bij het Ver bond van Verzekeraars in Nederland en onder erpt zich aan de competentie van het Klachteninstituut Financiële w
Dienstverlening (Kifid). Wendt u zich bij klach ten over ons bedrijf of onze polissen tot de directie van Kunst en Cultuur Pensioen- en Levens erzekering Maatschappij N.V.. Als de klacht blijft voortbestaan, v
schrijf dan een brief naar Kifid, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag (www.kifid.nl).
19

Bij de Rendementrekening wordt belegd volgens

Fondsinformatie
Voor het FNV Zelfstandigen Pensioen wordt op de Garantie- en Rendementrekening in de volgende fondsen belegd. Garantierekening

- Garantiefonds: dit fonds garandeert jaarlijks een bruto rendement van 3,25%. Rendementrekening

-
Fidelity World Fund A: het fonds is erop gericht beleggers vermogensgroei op de langere termijn te bieden door wereldwijd te beleggen in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen.
- riodos Meerwaarde Aandelenfonds: het fonds belegt in beursgenoteerde ondernemingen die een T
sterke financiële positie combineren met goede prestaties op sociaal en milieugebied. Behalve de gebruikelijke analyse van rendement en risico worden deze ondernemingen uitgebreid getoetst op hun duurzame kwaliteiten.

- Robeco Euro Obligaties Dividend: het fonds belegt in obligaties in landen die deelnemen aan de euro.

Het fonds is een subfonds van Robeco Obligaties DividendFunds N.V..
- Robeco Property equities D EUR: het fonds belegt wereldwijd in aandelen van onroerendgoed-

maatschappijen. Het fonds is een subfonds van Robeco Capital Growth Funds.
20

het lifecycle-principe

Resterende Fidelity Triodos Robeco Euro Robeco Property Looptijd World Fund A Meerwaarde Obligaties Equities D EUR Aandelenfonds Dividend 30-40 jaar 70% 10% 5% 15% 20-30 jaar 60% 10% 20% 10% 10-20 jaar 45% 5% 40% 10% 5-10 jaar 30% 5% 60% 5% 0-5 jaar 0% 0% 100% 0% Tabel 1: Beleggingsmix bij verschillende looptijden op uw Rendementrekening Uit tabel 1 kunt u aflezen dat aan het begin van de beleggingsperiode overwegend wordt belegd in aan- delen. Dit brengt een relatief hoog risico met zich mee, maar geeft ook uitzicht op hoge rendementen. Naarmate uw pensioen dichterbij komt, wordt steeds meer in obligaties belegd. Dit leidt tot een verlaging van het risico. Daarnaast wordt het beleggingsrisico gespreid over vier verschillende categorieën. De ver- deling van het deel van de premie dat u op de Rendementrekening stort vindt plaats conform het lifecycle- principe model zoals weergegeven in tabel 1. meer weten?
Op www.fnvzelfstandigenpensioen.nl kunt u onder `Fondsinformatie' informatie lezen over de samenstel- ling, de rendementen en verwachtingen van de beleggingsfondsen binnen het lifecycle model. Ook kunt u hier dagelijks de koersontwikkeling van de beleggingsfondsen volgen.
21

Hoe eerder u begint, hoe beter uw pensioen er


22

straks uitziet

Over K&C pensioen en verzekering
K&C pensioen en verzekering is een verzekeringmaatschappij die speciaal in het leven is geroepen voor de kunst- en

cultuursector. Ook in de kunst- en cultuurwereld zijn inmiddels veel zelfstandige kunstenaars die zich bij K&C pensioen en verzekering hebben verzekerd. Deze mogelijkheid is er nu ook voor zelfstandigen van de FNV. K&C pensioen en verzekering is een bedrijf zónder winstoogmerk. Er is gekozen voor een organisatievorm die zo min mogelijk kosten met zich meebrengt. Zo werken we zonder tussenpersonen. Uw premies worden beheerd door professionele beleggers. De zekerheid van een professionele organisatie Hoe eerder u begint met het FNV Zelfstandigen Pensioen, hoe beter uw oudedagsvoorziening er straks uitziet. Uiteraard moet u wel zeker weten dat uw geld al die jaren in goede handen is. Het is dan prettig te weten dat het doen en laten van K&C pensioen en verzekering door verschillende instanties nauwlettend in de gaten wordt gehouden. Zo staan wij als erkende verzekeringmaatschappij onder wettelijk toezicht van de Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ons handelen wordt bovendien beoordeeld door een Raad van Commissarissen. U heeft zo de zekerheid dat uw pensioen in goede handen is en dat uw kapitaal straks ook daadwerkelijk wordt uitgekeerd.
Hoewel deze brochure met de grootste zorgvuldigheid is samengesteld, kunnen hieraan geen rechten worden ontleend.

23

K&C pensioen en verzekering
Postbus 424 Tel 070 ­ 306 56 99 E-mail fnvzelfstandigenpensioen@kunst-cultuur.nl 8200 AK Lelystad Fax 070 ­ 358 46 16 Internet www.fnvzelfstandigenpensioen.nl


24