Beleggingsverzekering levert tot 25% minder vermogen op
Independer.nl
Beleggingsverzekering levert tot 25% minder vermogen op
Uit meerdere onderzoeken is gebleken dat een beleggingsverzekering bij een hypotheek niet
aantrekkelijk is vanwege de hoge kosten en provisies. In vrijwel alle gevallen is een
beleggersrekening met een aparte overlijdensrisicoverzekering een beter alternatief. VVD
en PvdA hebben na deze aanbevelingen van Independer.nl in 2005 en het daaropvolgende
onderzoek van de AFM aangekondigd het initiatief wetsvoorstel banksparen uit te breiden
tot de Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW).
Independer.nl heeft in zijn laatste onderzoek aanbieders vergeleken en alternatieven
doorgerekend, alsof het wetsvoorstel al aangenomen zou zijn. Op basis van een
voorbeeldsituatie met een beoogd eindkapitaal van 200.000 euro, weinig spaargeld en een
(ambitieus) rendement van 8% zijn de volgende conclusies te trekken:
1. Het fiscale voordeel in box 1 voor kapitaalverzekeringen eigen woning verdampt nagenoeg
geheel in een situatie met weinig spaargeld.
2. Windex Actief van Winterthur geeft, met de nu bekende kosten, het hoogste eindkapitaal
bij een KEW (178.961 euro).
3. Nova Polis van Legal & General geeft het laagste eindkapitaal (131.562 euro). Legal
& General zegt daadwerkelijk alle kosten weer te geven en door de AFM als transparante
aanbieder te worden gezien.
4. Een beleggingsrekening zonder fiscaal voordeel (Box 3) en een aparte
overlijdensrisicoverzekering levert een verwacht eindkapitaal op van 174.177 euro.
5. Als de beleggingsrekening net als de KEW in box 1 wordt vrijgesteld van 1,2%
vermogensrendementsheffing, zoals VVD en PvdA voorstellen, kan er in deze
voorbeeldsituatie 185.098 euro worden opgebouwd.
6. In dat geval is het eindkapitaal van de beleggingsrekening nog hoger: van 6.138 euro
(Winterthur) tot 53.536 euro (Legal & General).
7. In alle gevallen blijkt de uitwerking van het nieuwe wetsvoorstel dus inderdaad
voordeliger voor de consument.
Het tv-programma Tros Radar besteedt op maandag 6 november om 20.30 op Ned. 1 uitgebreid
aandacht aan de hoge verborgen kosten van beleggingsverzekeringen en presenteert daarbij
een aantal extreme voorbeelden.
Toelichting bij het onderzoek:
www.independer.nl/thema/contact/pdf/Persbericht.toelichting.KEW.onderzoek.pdf
Uitwerking van het onderzoek:
www.independer.nl/thema/contact/pdf/Uitwerking.KEW.onderzoek.061106.pdf