Financiële sector neemt maatregelen tegen tophypotheken
Het Contactorgaan Hypothecair Financiers (CHF) zal in de Gedragscode
Hypothecaire Financieringen een aantal maatregelen opnemen dat het
verstrekken van tophypotheken beperkt. Minister Zalm heeft dat in een
brief aan de Tweede Kamer aangekondigd.
In zijn brief geeft Zalm aan dat Nederland met zijn uitstaande
hypotheekschulden Europees gezien is veranderd van een bescheiden
middenmoter tot koploper. De hypotheekschuld in Nederland steeg van
negentig procent van het looninkomen in 1994 tot maar liefst 190
procent in 2003. Sommige Nederlandse huishoudens nemen veel risico bij
het financieren van een eigen huis, waardoor de verhouding tussen de
brutoschuld en het netto-inkomen soms te hoog is. Deze groepen
huishoudens zijn daardoor kwetsbaar, meent Zalm.
Ontmoedigen en beperken
Nadat Kamerleden Heemskerk en Crone (PvdA) in juni vorig jaar vragen
stelden over tophypotheken, ontstond een discussie over de vraag in
hoeverre het verstrekken ervan moet worden ontmoedigd of beperkt. Zalm
heeft daarom contact gezocht met het CHF, waar zowel het Verbond als
de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) bij is aangesloten. De
sector heeft zelf enkele maatregelen voorgesteld, die zijn afgestemd
met de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) en Financiën. Deze
zullen worden vastgelegd in de Gedragscode Hypothecaire
Financieringen, die door leden van het Verbond en de NVB wordt
gehandhaafd. Het Verbond staat achter de maatregelen.
De gedragscode zal worden aangevuld met drie maatregelen. De eerste
houdt in dat hypotheekverstrekkers de consument vóór het afsluiten van
een hypothecaire overeenkomst waarvan de lening groter is dan de
marktwaarde van het huis, moeten waarschuwen voor de aanwezigheid en
omvang van het risico op een restschuld. Ook moeten ze de gevolgen van
een eventuele restschuld beschrijven. De andere twee maatregelen
richten zich op het creëren van een financiële buffer, om daarmee
onder meer het renterisico te beperken. Zo moeten
hypotheekverstrekkers gebruikmaken van vaste woonlastpercentages die
het NIBUD heeft berekend en die in de Nationale Hypotheek Garantie
zijn vastgelegd. Daarnaast komt er een opslag op de toetsrente voor
10-jaars hypotheken.
Maatwerk
Om te voorkomen dat de maatregelen de toegang tot de hypotheekmarkt
belemmeren, moet het voor bepaalde huishoudens wel mogelijk blijven
een maatwerkoplossing te zoeken. Hypotheekverstrekkers mogen daarom
onder bepaalde omstandigheden afwijken van de maatregelen, maar ze
moeten daarvoor in de dossieradministratie wel duidelijk aangeven
waarom.
Verzekerd!, februari 2006
Verbond van Verzekeraars