AFM: voorbereiding bemiddelaars op Wet financiële dienstverlening
onvoldoende
22-9-2005
Bemiddelaars zijn onvoldoende voorbereid op de wettelijke eisen die de
Wet financiële dienstverlening dit najaar aan hen stelt. Uit een
steekproef van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder
financieel dienstverleners blijkt dat bemiddelaars zich niet of
slechts beperkt hebben beziggehouden met de voorbereiding op de nieuwe
eisen. De AFM maakt zich zorgen over het feit dat veel bemiddelaars
zelfs niet bekend zijn met de nieuwe normen waaraan zij moeten
voldoen. Het niet voldoen aan de wettelijke eisen kan vervelende
consequenties hebben voor deze groep financieel dienstverleners.
De Wfd stelt eisen aan financieel dienstverleners zoals banken,
verzekeraars, kredietaanbieders en bemiddelaars. Deze eisen hebben
betrekking op de betrouwbaarheid, deskundigheid, financiële zekerheid
en de bedrijfsvoering van de financieel dienstverlener. Ook stelt de
wet eisen op het gebied van zorgplicht en transparantie ten aanzien
van de financiële dienstverlening. De Wfd kent een groot aantal open
normen. Dit betekent dat niet specifiek wordt voorgeschreven hoe de
financieel dienstverlener aan de eisen van de wet moet voldoen. De
financieel dienstverlener is zelf verantwoordelijk voor een dusdanige
invulling, dat hij daarmee aan de eisen voldoet.
In de maanden juni en juli van dit jaar heeft de AFM bij 23 financieel
dienstverleners gekeken naar het verloop van de voorbereiding op de
Wfd. Daarbij is vooral gekeken naar de problemen die financieel
dienstverleners mogelijk hebben met de invulling van en aanpassing op
de open normen die de Wfd stelt.
De uitkomsten van de steekproef bevestigen het beeld van de AFM dat de
groep bemiddelaars zich nog niet of beperkt heeft bezig gehouden met
de voorbereiding op de komst van de Wfd, ondanks vele initiatieven van
organisaties in de markt. Ook zijn zij onvoldoende op de hoogte van de
specifieke eisen die de wet aan hen stelt.
De invulling en implementatie van de open normen uit de Wfd leveren
vooralsnog een gering aantal knelpunten of onduidelijkheden op bij
financieel dienstverleners, zo geven zij aan. De AFM sluit echter niet
uit dat zich meer invoeringsproblemen zullen voordoen, zodra met name
de bemiddelaars zich actiever en intensiever zullen gaan voorbereiden
op de komst van de Wfd. De AFM maakt zich daarom zorgen over de
voortgang, ook gelet op de korte tijd die nog rest tot de
inwerkingtreding van de Wfd.
De AFM gaat vanaf de ingangsdatum actief toezicht houden op de Wfd.
Bij overtredingen kan de AFM een boete, een aanwijzing of last onder
dwangsom opleggen en in een uiterst geval de vergunning intrekken. Uit
het onderzoek bleek dat veel financieel dienstverleners niet beginnen
met de voorbereidingen omdat naar hun idee de volledige regelgeving
nog niet definitief is. De AFM wijst er op dat de basis van deze
regelgeving reeds lange tijd bekend is en dat deze basis voldoende
concreet is om de voorbereidingen te starten.