Verbond van Verzekeraars

Levensverzekering voor hiv-patiënten

Mensen met hiv kunnen voortaan onder strikte voorwaarden een levensverzekering afsluiten. Dat is een van de belangrijkste uitkomsten van een rapport van de Werkgroep Aids van het Verbond, dat in nauw overleg met de Hiv Vereniging Nederland en de Stichting HIV Monitoring tot stand is gekomen. De verzekeringsoplossing is internationaal gezien een doorbraak voor hiv-patiënten.

Tot dit jaar bleek een levensverzekering voor mensen met hiv onmogelijk, omdat geen concrete prognoses konden worden gegeven over de overlevingskansen. Recente cijfers van de Stichting HIV Monitoring wijzen echter uit dat hiv-patiënten die een zogenaamde HAART-behandeling (Hoog Actieve AntiRetrovirale Therapie) ondergaan een aanzienlijk hogere levensverwachting hebben. HAART remt het aantal virussen in het bloed en gaat de afbraak van de zogenaamde CD4-cellen tegen, die onderdeel zijn van ons afweersysteem.

Verzekeringsoplossing

Op basis van deze nieuwe cijfers heeft de Werkgroep Aids van het Verbond de afgelopen maanden in nauw overleg met de Hiv Vereniging Nederland en de Stichting HIV Monitoring gezocht naar een verzekeringsoplossing. Voor mensen met hiv is dat vanuit maatschappelijk oogpunt van groot belang, aldus beleidsmedewerker Esperanza van der Zon van het Verbond.

In het eindrapport concludeert de werkgroep dat een levensverzekering mogelijk is voor mensen die een succesvolle HAART-behandeling hebben ondergaan, de therapie trouw volgen, geen andere medische complicaties ondervinden en geen intraveneuze drugs hebben gebruikt. Een behandeling is succesvol als het aantal CD4-cellen na 24 weken therapie meer dan 200 per microliter is. Het aantal virussen in het bloed mag bovendien niet meer dan 100.000 per milliliter zijn.

Voorwaarden

Het Verbond heeft zijn leden geadviseerd de bevindingen van het rapport mee te nemen in het huidige acceptatiebeleid. Van der Zon: Hoe en onder welke voorwaarden mensen met hiv kunnen worden verzekerd, is uiteraard aan verzekeraars. Bij acceptatie zal ook worden gekeken naar de verdere gezondheid, zoals gebruikelijk is bij acceptatie.

Als verzekeraars besluiten mensen met hiv een verzekering aan te bieden, zal dat volgens Van der Zon waarschijnlijk tegen een wat hogere premie zijn. De levenskansen worden door de HAART-behandeling weliswaar verhoogd, maar de sterftekansen liggen nog altijd drie tot vier keer hoger dan normaal. En juist die sterftekansen bepalen de hoogte van de premie. Volgens Van der Zon moet de premie op basis van de huidige cijfers echter wel goed op te brengen zijn in tegenstelling tot producten die bijvoorbeeld in Frankrijk en Engeland worden aangeboden.

Ook in de doorlooptijd van de verzekering kunnen verzekeraars restricties stellen, omdat de cijfers van de HAART-behandeling niet verder reiken dan zes jaar en de langetermijneffecten (nog) niet bekend zijn.

Op dit moment volgen ongeveer 7.000 mensen met hiv een HAART-behandeling. Een deel daarvan (afhankelijk van het aanslaan van de behandeling) zal aanspraak kunnen maken op een verzekering.

Het volledige rapport 'Verzekerbaarheid hiv dichterbij' kan hier worden gedownload.
Ook is een Engelse samenvatting van het rapport beschikbaar.

Verzekerd!, maart 2005