AXA's Garantie Click Depot: "open end" garantie door bijzondere
samenwerking 20 oktober 2004
Speciaal voor vrijkomende lijfrentekapitalen en gouden handdrukken
introduceert AXA een garantieproduct. Het Garantie Click Depot; een
open end garantiefonds dat ook in aandelen belegt: géén minimum
beleggingstermijn mét behoud van de garantie. Deze bijzondere
constructie is mogelijk geworden door samenwerking tussen Crédit
Suisse, Société Generale en AXA.
Het clickmechanisme van het Garantie Click Depot AXA biedt hiermee een
mix van zekerheid en groei. De klant profiteert van dagelijkse clicken
bij koersstijgingen. Daarmee ontstaat automatisch een nieuwe
garantiewaarde van het fonds die wél verder kan stijgen, maar nóóit
meer kan dalen. De waarde van het fonds ligt altijd vast op 88 procent
van de hoogst behaalde waarde. Op deze manier profiteert de klant dus
wél van koersstijgingen, maar ondervindt hij geen nadelige gevolgen
van eventuele koersdalingen die kunnen volgen (zie grafiek 1).
Garantie Click Depot binnen LeefVrij
AXA biedt het Garantie Click Depot uitsluitend aan binnen LeefVrij.
LeefVrij is een individueel verzekeringsproduct met lijfrenteclausule
op basis van beleggingseenheden. De betaalde koopsom(men) wordt
(worden) ondergebracht in één of meer beleggingsdepots. LeefVrij is
geschikt om vrijkomend kapitaal uit expirerende pre-Brede
Herwaarderingspolissen en gouden handdrukken onder te brengen in
beleggingsdepots.
Het Garantie Click Depot in het kort:
* 88 procent van de hoogst bereikte koers (ooit) in het fonds is
gegarandeerd
* een dagelijkse (kostenloze) automatische click in het fonds bij
stijgende koersen, dus profiteren van en vásthouden aan een
opgaande beurs. De vastgeclickte waardes in het fonds kunnen nóóit
meer dalen.
* geen minimum beleggingstermijn; dus kapitalen zijn op ieder moment
opvraagbaar, met behoud van de garantie
* een actieve en dynamische strategie waarbij de beleggingsmix wordt
aangepast aan veranderende marktsituaties
De combinatie van deze vier elementen in één product is op dit moment
nergens anders verkrijgbaar.
Zekerheid van drie gerenommeerde financiële dienstverleners
Het Garantie Click Depot belegt in het fonds 88 procent MAX NAV dat
wordt beheerd door Société Generale Asset Management. Société Generale
Asset Management beheert het totale belegde vermogen van de Franse
bank Société Generale Group, zo'n 311 miljard euro (eind juni 2004).
Sociéte Generale Asset Management stelt zich garant voor de dagelijkse
koersclick op 88 procent van de hoogste koers ooit. De
vermogensverdeling van het achterliggende fonds wordt samengesteld
door professionele beleggingsexperts. Op dit moment zet men daarvoor
aandelen- en obligatiefondsen in van Crédit Suisse, de
vermogensbeheerder van de Zwitserse bankverzekeraar Crédit Suisse
(beheerd vermogen 802 miljard euro per eind juni 2004). AXA biedt het
Garantie Click Depot aan voor zijn lijfrenteverzekering LeefVrij. AXA
Nederland is een 100 procent dochter van de AXA Group (beheerd
vermogen van 827 miljard euro per eind juni 2004). Bij de combinatie
van LeefVrij en het Garantie Click Depot zijn dus drie solide
topspelers uit de financiële dienstverlening betrokken.
GOODLIFE®Rente voor vrijkomend lijfrentekapitaal en gouden handdruk:
adviesmarkt bij uitstek
Flexibiliteit en keuzevrijheid binnen de GOODLIFE-Rente LeefVrij kan
ook deel uitmaken van de GOODLIFE®Rente. Een combinatie van AXA's
direct ingaande lijfrente (RWDL) en LeefVrij. Met de GOODLIFE®Rente
wordt het kapitaal 'voor later' in twee delen gesplitst; de klant
bepaalt de verhouding. Het ene deel is een direct ingaande lijfrente
(RWDL) met een gegarandeerde en bovengemiddelde uitkering. Het overige
kapitaal (uitgesteld) wordt binnen LeefVrij geplaatst in door AXA
samengestelde beleggingsdepots met ieder hun eigen risicoprofiel en
koersverwachtingen (zie grafiek 2).
De lange rente is opnieuw gedaald en bevindt zich nu onder de vier
procent. AXA vindt mede daarom dat het standaard aanbieden van een
traditioneel product niet van deze tijd is en niet consistent met de
Wfd. Het gaat vaak om een groot vrijkomend lijfrentekapitaal (of
gouden handdruk). Die klanten hebben recht op en behoefte aan een goed
advies. Dat advies kunnen klanten niet krijgen via een direct writer
of een internetaanbieder. Juist op dat vlak kan het intermediair zich
onderscheiden van de andere distributiekanalen. Bij uitstek in de
expiratiemarkt waarin dit jaar zo'n vier miljard euro omgaat (oplopend
tot circa tien miljard in 2010) moet het intermediair zijn
adviesfunctie waarmaken. AXA heeft als dé intermediairverzekeraar de
GOODLIFE®Rente nadrukkelijk ontwikkeld om de toegevoegde waarde van
het advies in de lijfrentemarkt te benadrukken.
AXA Verzekeringen