Persbericht 02-55
Den Haag, 16 december 2002
NMa niet akkoord met 'Solidariteitsprotocol' zorgverzekeraars
De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) gaat niet akkoord met het zogeheten 'Solidariteitsprotocol' van de particuliere ziektekostenverzekeraars verenigd in Zorgverzekeraars Nederland (ZN). Volgens de NMa beperken deze afspraken de concurrentie tussen verzekeraars en leiden zij tot premieverhogingen voor verzekerden. De NMa verleent daarom geen ontheffing van het kartelverbod.
De afspraken in het Solidariteitsprotocol beperken particuliere
ziektekostenverzekeraars in hun vrijheid om met lagere premies
verzekerden aan te trekken ten koste van concurrenten. De afspraken
leiden daarmee tot minder concurrentie tussen particuliere
ziektekostenverzekeraars en tot premieverhogingen voor in ieder geval
jongere verzekerden. Aangezien nagenoeg alle particuliere
ziektekostenverzekeraars in Nederland bij ZN zijn aangesloten, zouden
deze effecten zich marktbreed voordoen. Volgens de NMa zijn de
afspraken dan ook in strijd met het kartelverbod, dat is vastgelegd in
de Mededingingswet.
Het Solidariteitsprotocol legt een bandbreedte vast voor de
premiedifferentiatie naar leeftijd bij individuele
verzekeringsproducten. Ook gaat het Solidariteitsprotocol tegen dat
lagere premies van collectieve verzekeringen (bijvoorbeeld van
bedrijven voor hun werknemers) worden gesubsidieerd door hogere
premies van individuele verzekeringen. Het protocol koppelt daartoe de
schade/premie-verhouding van de collectieve portefeuille aan die van
de individuele portefeuille. De NMa is van mening dat elke verzekeraar
in principe zelf moet kunnen bepalen welke mate van solidariteit hij
binnen zijn groep van verzekerden hanteert. Het Solidariteitsprotocol
leidt echter tot een collectieve maatstaf voor de mate van
solidariteit in deze markt.
ZN heeft niet aannemelijk kunnen maken dat het Solidariteitsprotocol
tot merkbare economische voordelen leidt die kunnen opwegen tegen de
nadelen voor de concurrentie. Een daling van de premies voor oudere
verzekerden ligt niet in de lijn der verwachting. Onderzoek lijkt er
zelfs op te wijzen dat de premies voor oudere verzekerden als gevolg
van het instellen van een premiebandbreedte voor individuele
verzekeringsproducten zullen stijgen. Als de door ZN verwachte
premiedalingen voor oudere verzekerden al zouden plaatsvinden dan moet
het geld daarvoor worden opgebracht door de jongere verzekerden in de
vorm van een premieverhoging.
Het begrenzen van de premiesubsidie van individuele contracten naar
collectieve contracten zal tevens tot premieverhogingen leiden,
namelijk voor collectief verzekerden. De door ZN verwachte
premieverlaging voor individueel verzekerden als gevolg van een afname
van de premiesubsidie ligt volgens de NMa niet voor de hand, omdat
deze verlaging wordt begrensd door de bandbreedte voor
premiedifferentiatie. Het besluit tot afwijzing van de
ontheffingsaanvraag houdt in dat het Solidariteitsprotocol onder het
kartelverbod valt en verboden is.